Najväčšia banka na Slovensku, Slovenská sporiteľňa, po mesiaci znovu znižuje úrokové sadzby hypoték s fixáciou na tri a päť rokov, informuje TASR.
Zmena nadobudne platnosť v stredu 3. júla, pričom ostatné typy hypoték zostanú nezmenené, uviedla banka v pondelok.
O životné poistenie majú väčší záujem ľudia s nižším a vyšším príjmom
Najväčší záujem o životné poistenie majú ľudia s nižšími a vyššími príjmami, zatiaľ čo stredná trieda ho často prehliada. Za posledné dva roky si Slováci zvýšili poistné takmer o tretinu. V utorok o tom informoval riaditeľ distribúcie životnej poisťovne Youplus Filip Bartoš.
„Aj keď stále voči poisteniu existuje čiastočná nedôvera, záujem oň v časoch krízy výrazne rastie,“ uviedol Filip Bartoš. Doplnil, že od roku 2022, keď inflácia presiahla hranicu trinásť percent, sa priemerné poistenie zvýšilo o 30 percent. Záujem o produkty z kategórie životného poistenia podľa neho kontinuálne rastie.
Odborník spresnil, že častejšie si ho uzatvárajú ľudia s nižšími príjmami, ktorí si uvedomujú jeho potrebu pre prípad krízy. Naopak, stredná trieda, ktorá má adekvátny príjem, si podľa neho z nejakých dôvodov nechce uzatvárať poistenie a poisťovniam niekedy neverí. Zároveň zdôraznil, že iba minimálna časť ľudí si životné poistenie samostatne vyhľadá a aktívne sa oň zaujíma.
Dopyt po životnom poistení rastie najmä v časoch krízy, ako je napríklad zvyšovanie cien alebo pandémia. „Nárast poistnej sumy za posledné dva roky je podľa našich dát skokový, na Slovensku sa pohybuje okolo 30-percentnej hranice,“ priblížil Filip Bartoš. Dodal, že výška poistného kopíruje stále rastúce príjmy zamestnancov v štátnej správe aj v súkromnom sektore za posledné tri roky.
V čase krízy je podľa odborníka rast poistných súm významne vyšší, zatiaľ čo v období relatívneho hospodárskeho pokoja stagnuje. Ľudia sú podľa neho menej aktívni pri uzatváraní životnej poistky, ak je situácia na trhu dobrá, pričom často podľahnú dojmu, že im žiadne významné riziko nehrozí.
Filip Bartoš vysvetlil, že v EÚ krajinách ako Nemecko, Belgicko, Švajčiarsko či Francúzsko už vymizlo dávkové poistenie v podobe bolestného za drobné úrazy a predávajú sa len tie zásadné, ktoré súvisia s invaliditou, so smrťou alebo s trvalými následkami. Na Slovensku je podľa neho už takisto postupný odklon od dávkových taríf, pričom pravdepodobne zaniknú v horizonte desiatich rokov. Nasvedčuje tomu aj vývoj situácie z posledných rokov, keď sa podiel vážnych rizík na trhu pohybuje okolo hranice 80 percent.
Pred pätnástimi rokmi bola však podľa odborníka situácia iná. „Slováci mali a niektorí stále majú pocit, že až vo chvíli, keď z produktu dostanú akékoľvek peniaze, poistka funguje a má zmysel. Pritom keď sa pozrieme na priemerné plnenie z dávkových taríf, pohybuje sa okolo dvoch až troch stoviek eur,“ uzavrel.
Živnostníkom pomôže životné poistenie viac ako nemocenské poistenie
Mnohí Slováci si v lete pletú životné poistenie s cestovným
Pomôcť v takom prípade môže cestovné aj životné poistenie. Ľudia si ich často zamieňajú, každé z nich však plní iný účel, upozornil riaditeľ pre životné poistenie spoločnosti Fingo.sk Patrik Szabó.
„Ak sa vám na dovolenke prihodí úraz, cestovné poistenie slúži na preplatenie nákladov za vyšetrenie u lekára, nákup liekov alebo nutnú hospitalizáciu v zahraničí. Na Slovensku je cestovné poistenie spojené s pomocou na horách, ak potrebujete zásah záchrannej horskej služby. Životné poistenie však poslúži ako ,bolestné’ a zároveň nevyhnutná náhrada počas liečby úrazov a vážnych ochorení. Aj liečenie a následky úrazu totiž dokážu obmedziť náš pravidelný príjem, a tým pádom aj finančnú situáciu celej rodiny,” priblížil odborník.
Úrazy cez životné poistenie
Čo sa týka letných úrazov, v rámci životného poistenia klienti poisťovniam najčastejšie hlásia rôzne zlomeniny, popáleniny, podvrtnutia, natrhnutia, vykĺbenia, tržné a rezné poranenia. Môže ísť aj o rôzne typy uhryznutia zvieraťom.
„Ak sa vám prihodí úraz a máte uzavreté životné poistenie, je ideálne to nahlásiť poisťovni čo najskôr. Niektoré poisťovne vám vedia vyplatiť poistné plnenie iba na základe vstupnej lekárskej správy a nemusíte čakať na ukončenie liečenia úrazu. V iných zase musíte mať ukončené liečenie úrazu a až potom nahlásiť poistnú udalosť,” vysvetlil Szabó.
Dôležité je podľa neho komunikovať s poisťovňou a dodať jej kompletné podklady. Pri dennom odškodnom za liečbu úrazu obvykle stačí doložiť lekársku správu, v ktorej je zaznamenaný úraz a dátum začiatku liečby. V prípade trvalých následkov je potrebné priložiť aj správu, v ktorej lekár zaznamená percentuálny rozsah trvalého poškodenia tela.
Suma, ktorú poisťovňa vyplatí klientovi po úraze zo životného poistenia, závisí od nastavenej výšky poistnej sumy v jednotlivých pripoisteniach.
„Ak hovoríme o malých rizikách, ku ktorým patrí napríklad hospitalizácia, denné odškodné, chirurgický zákrok, popáleniny a zlomeniny, pri nich sa vyplatené sumy pohybujú v desiatkach až stovkách eur. Pri veľkých rizikách, ako sú trvalé následky úrazu a invalidita, hovoríme o stovkách až tisíckach eur,” vyčíslil odborník. Pri úrazoch s tzv. progresiou platí, že čím vážnejší úraz sa klientovi stane, tým vyššiu sumu mu poisťovňa vyplatí.
V akých prípadoch vám poisťovňa odmietne uzatvoriť životné poistenie?
Prejavy duševných ochorení, o ktorých sa dnes hovorí čoraz viac, môžu skomplikovať uzatvorenie životného poistenia. Dôležité je preto najmä u mladších ročníkov myslieť na včasnú prevenciu, keďže už po prvých prejavoch úzkosti, depresie či iných ťažkostí poisťovne nemusia prijať klienta do poistenia, alebo ho prijmú buď s prirážkou na poistnom, či s úpravami poistných súm, prípadne s nepovolením určitých poistných rizík. Problém s uzatvorením životného poistenia však môžu mať aj ďalšie skupiny ľudí.
Počet hlásených ochorení stúpa
Skúsenosti z krízových liniek a poradní ukazujú, že stúpa počet detí a mladých ľudí, ktorí sa ozývajú so psychickou nepohodou. Zároveň sú však ľudia čoraz odvážnejší sa s týmto typom problému zveriť lekárovi, keďže osveta o dôležitosti duševného zdravia sa zvyšuje.
„Z našich štatistík pozorujeme nárast psychických chorôb najmä od vzniku pandémie koronavírusu. Najčastejšie hlásenými psychickými ochoreniami sú depresie, úzkostné poruchy, reakcie na ťažký stres, ale aj poruchy psychiky a správania sa zapríčinené požitím alkoholu, pričom niekoľko desiatok z týchto poistných udalostí sa skončilo smrťou,“ opisuje hovorkyňa Allianz – Slovenskej poisťovne Helena Kanderková.
Dôležitý je včasný vstup do poistenia
Poisťovne preto upozorňujú na to, že duševné ochorenia netreba podceňovať a práve mladí ľudia by preto mali myslieť na uzatvorenie životnej poistky čo najskôr. Psychické ťažkosti môžu často znemožniť aj výkon povolania, pričom práve finančné zabezpečenie v podobe životného poistenia býva v takých prípadoch kľúčové.
Ak sa totiž záujemcovia o poistenie už s podobnými ťažkosťami stretli, poisťovne pristupujú k takýmto prípadom veľmi obozretne, čo môže sťažiť aj samotný vstup do poistenia. V zásade vyhodnocujú veľké množstvo faktorov – napríklad rozsah a štádium choroby alebo obdobie, keď došlo k prvým ťažkostiam.
„Patrí sem napríklad počet takzvaných epizód depresie, ako sa liečili, užívaná medikácia a jej dĺžka, stálosť v zamestnaní, prípadne počet dní v pracovnej neschopnosti. Podľa toho ľudí delíme do šiestich skupín poistiteľnosti a v niektorých prípadoch, zvlášť ak sa posledná epizóda depresie odohrala v naozaj nedávnej minulosti, musíme klientov odmietnuť, prípadne ich poistíme s prirážkou,“ uvádza vedúca úseku produktového a procesného riadenia poisťovne Youplus Jana Rodová.
Podmienky poisťovní sú individuálne
Aj poisťovňa Kooperativa deklaruje, že poistné krytie poskytne u tých chorôb, ktoré neboli v čase pred uzatvorením poistnej zmluvy klientovi diagnostikované. „Poisťovňa zároveň klientovi presne nastaví podmienky poistenia podľa konkrétneho psychického ochorenia a jeho stupňa či stavu, liečby a času trvania ochorenia. Klient môže byť prijatý s prirážkou na poistnom alebo s úpravami poistných súm, prípadne s nepovolením určitých poistných rizík,“ informuje hovorkyňa poisťovne Silvia Nosková Illášová.
Zároveň dodáva, že odmietnutie poistenia sa vyskytuje iba v ojedinelých prípadoch. Pri uzatváraní poistenia je však dôležité poznať aj výluky v poistení či ochranné lehoty danej poisťovne.
„Našich klientov posudzujeme vždy jednotlivo na základe konkrétnych individuálnych parametrov. Aj pre závažne chorého klienta máme riešenie, no ide o poistenie na nízku poistnú sumu, prípadne len o úrazové poistenie,“ dopĺňa hovorkyňa.
Rovnako aj Allianz – Slovenská poisťovňa vychádza z toho, že ochorenie alebo jeho príznaky nesmú existovať v čase uzatvorenia poistenia, keďže poistnou udalosťou sa rozumie náhodná udalosť. „Ak mal klient príznaky ochorenia už pred vstupom do poistenia, toto ochorenie mu v prípade poistnej udalosti nebude kryté,“ spresňuje H. Kanderková.
Niektoré sú benevolentnejšie, iné menej
ČSOB poisťovňa tvrdí, že klientov s psychickými ochoreniami poisťuje, no podmienky sú individuálne v závislosti od diagnózy, priebehu ochorenia, poistného rizika, výšky poistnej sumy a obdobia poistenia. „Klient však nemá nárok na poistné plnenie z rizika práceneschopnosti, ktorá nastala v dôsledku psychiatrického ochorenia alebo psychologického nálezu, či pre pobyty v psychiatrických liečebniach, klinikách alebo nemocniciach,“ špecifikuje hovorkyňa Michaela Lovásová.
Poisťovňa Wüstenrot takisto poisťuje ľudí, ktorí sa už streli s psychickými ťažkosťami. „Duševné ochorenia sú kryté pri čiastočnej aj plnej invalidite, pri poistení úverovej asistencie či pri nevyhnutnej opatere pri kritických ochoreniach,“ opisuje hovorkyňa Gabriela Holková.
Duševné ochorenia sú aj v Generali kryté v rámci poistenia invalidity. Okrem toho poisťovňa kryje vybrané duševné poruchy aj v rámci poistenia závažných ochorení, pri ktorých klientovi vyplatí dohodnutú poistnú sumu. Poistiť je možné v rámci poistenia ochorení zo stresu aj syndróm vyhorenia.
„Sú určité diagnózy, pri ktorých záujemca nemôže vstúpiť do poistenia, ale je aj veľa takých, kde klient môže vstúpiť do poistenia aj napriek týmto ochoreniam s tým, že buď bude dané ochorenie vo výluke z niektorých krytí, alebo bude za zvýšené riziko uplatnená prirážka,“ približuje hovorkyňa poisťovne Katarína Ondra.
Pozor na zatajenie informácií
Aj preto poisťovne pripomínajú, že pre vstup do životného poistenia je kľúčový zdravotný dotazník, keďže na základe neho poisťovňa získa prehľad o zdravotnom stave daného klienta. Následne potom aj vyhodnotí, či klienta poistí v plnom rozsahu, s prirážkou, výlukami, alebo nepoistí vôbec.
Poisťovne však varujú pred utajovaním informácií o zdravotnom stave klienta, keďže pri poistnej udalosti sa väčšinou tieto nezrovnalosti či zatajené informácie ľahko odhalia, napríklad prostredníctvom lekárskeho záznamu, že klient sa s danými problémami v minulosti pred vstupom do poistenia už stretol.
Nepoistiteľné môžu byť aj ďalšie prípady
Poisťovne pomenúvajú aj ďalšie prípady, ktoré sa vylučujú s uzatvorením životného poistenia. „Pre životné poistenie nie je možné poistiť najmä klientov, ktorí sú v čase uzatvorenia poistenia práceneschopní alebo hospitalizovaní, závislí od alkoholu, respektíve iných návykových látok, alebo majú diagnostikované závažné ochorenie, vrátane ťažkých foriem psychiatrických ochorení,“ vymenúva S. Nosková Illášová.
Vo výnimočných prípadoch je možné u nich poistiť aspoň úrazové udalosti alebo aj ďalšie riziká, no so zníženými poistnými sumami či s aplikovaním prirážky. Vylúčené z poistného krytia sú v poisťovni Generali napríklad prípady, ktoré sú spôsobené alkoholizmom, toxikomániou alebo mentálnou retardáciou.
Aj v poisťovni Wüstenrot sú identifikované nepoistiteľné osoby, ktoré sú určené v rámci poistných podmienok. „Ide napríklad o zdravotne ťažko postihnutých ľudí, osoby pripútané na lôžko alebo práceneschopných, pri ktorých je však možné posúdiť prijatie do poistenia po ukončení práceneschopnosti,“ uzatvára G. Holková
UNIQA má na trhu najlepšie poistenie domova, životné poistenie a sporenie v II. pilieri
Produkty UNIQA opätovne triumfovali v nezávislej súťaži produktov Zlatá minca 2024. Tri prvenstvá si UNIQA odniesla za poistenie domova, životné poistenie a sporenie v II. dôchodkovom pilieri. Strieborné a bronzové mince získala UNIQA za doplnkové dôchodkové sporenie, havarijné poistenie a poistenie zodpovednosti zamestnanca. Dokazuje to, že produkty UNIQA sú odbornou porotou hodnotené ako najkvalitnejšie na slovenskom trhu.
Porota zložená z takmer dvesto odborníkov vo finančnej oblasti rozhodla, že najlepšie produkty na slovenskom trhu ponúka UNIQA v poistení majetku v produkte Domov & bezpečie, v produkte životného poistenia ActiveLife a tretiu zlatú medailu získala UNIQA za starobné dôchodkové sporenie v II. pilieri.
Striebornú priečku obsadila UNIQA za doplnkové dôchodkové sporenie v III. pilieri a dve bronzové Zlaté mince získala UNIQA za havarijné poistenie a poistenie zodpovednosti zamestnanca.
„Nesmierne ma teší, že odborníci opätovne ocenili naše kľúčové produkty ako najlepšie na trhu, špeciálne našu vlajkovú loď – poistenie domova. Okrem kvalitného poistného krytia ponúka aj nadštandardné asistenčné služby a možnosť super rýchlej likvidácie poistnej udalosti, čo je najmä v čase klimatickej krízy a narastajúcich živelných udalostí pre klientov neoceniteľné. Opätovná Zlatá minca pre naše sporenie v II. pilieri dokazuje, že peniaze sporiteľov sú v tých najlepších rukách. Som rád, že UNIQA ako silný finančný dom napĺňa misiu lepšieho života pre našich zákazníkov a poskytuje tú najlepšiu pomoc v ťažkých životných situáciách ako aj starostlivosť o finančné zdravie vo všetkých fázach života,“ komentoval výsledky ocenenia generálny riaditeľ UNIQA Rastislav Havran.
O víťazoch súťaže rozhodovala 189 členná porota, kde sú zastúpené takmer všetky relevantné organizácie na trhu – zástupcovia sprostredkovateľských spoločností, vysokých škôl, profesijných asociácií, fintechov, médií, finančných webov alebo odškodňovacích spoločností.
Odborník:Životné poistenie treba pravidelne kontrolovať a aktualizovať
Bratislava 15. júna (TASR) – Mnohí Slováci zabúdajú na kontrolu a aktualizáciu svojho životného poistenia. Aj od toho pritom závisí, v akej miere im poistka pomôže v náročných situáciách, pri závažných ochoreniach či ťažkých úrazoch, ktoré zasiahnu fungovanie celej rodiny.
“Ak si klient svoje životné poistenie neaktualizuje a má ho nesprávne nastavené, tak až vo chvíli, keď to bude najviac potrebovať, môže zistiť, že nemá nárok na poistné plnenie od poisťovne. Prípadne mu vyplatí sumu, ktorá mu dostatočne nepomôže a nepokryje jeho výpadok príjmu,” upozornil riaditeľ pre životné poistenie v spoločnosti Fingo.sk Patrik Szabó.
Poukázal na to, že aj keď ľudia majú uzavreté životné poistenie z minulosti, neznamená to, že sú dostatočne krytí. Poistenie, ktoré bolo postačujúce pred piatimi či desiatimi rokmi, totiž vo väčšine prípadov nepokrýva aktuálne potreby. “Za tie roky sa u ľudí mohla zmeniť finančná situácia, výška príjmu, úverové záväzky, zároveň rástla inflácia, zvýšili sa aj náklady na lieky či zdravotné pomôcky, ktoré nepreplácajú zdravotné poisťovne. Všetky tieto zmeny musí reflektovať aj životné poistenie,” zdôraznil odborník.
Pri nastavení životného poistenia podľa neho neexistuje jeden všeobecný vzorec na výšku poistných súm alebo na výber vhodných pripoistení. Odporúča však dodržiavať určité všeobecne platné pravidlá. Optimálne pripoistenia a poistné sumy majú zohľadňovať rodinnú situáciu, príjem, povolanie, či výšku finančných záväzkov.
“Dlhodobý výpadok príjmu z dôvodu ochorenia alebo úrazu môže ovplyvniť životný štandard klienta, môže sa dokonca dostať do finančných problémov. Preto pri veľkých rizikách, ako sú kritické ochorenia, trvalé následky či invalidita odporúčam nastaviť poistnú sumu tak, aby pokryla aspoň dva roky výpadku príjmu,” vyčíslil Szabó.
Kontrola životného poistenia by sa mala podľa neho robiť najmenej raz za dva až tri roky, ale aj pri každej významnejšej životnej zmene, akou môže byť kúpa nehnuteľnosti a hypotéka, či zmena rizikovosti povolania. “Pri uzatváraní aj pri úprave životného poistenia si treba pozorne čítať podmienky jednotlivých rizík. Samozrejme, aj cena je dôležitá, no nie viac ako vhodný výber pripoistení, výšky poistných súm, ale aj výluky, prístup poisťovní k likvidácii poistných udalostí a podobne,” doplnil odborník.
Najlepší produkt životného poistenia na trhu má podľa Finparády UNIQA
Jednotkou na trhu životného poistenia je poistenie od UNIQA Active Life. Vyplýva to z aktuálnej odbornej analýzy spoločnosti Scott & Rose, ktorá prevádzkuje hodnotiace portály pod značkou Finparáda a dlhé roky sa špecializuje na hodnotenie finančných produktov. Rozhodujúcim parametrom pri hodnotení bol rozsah ponuky, transparentnosť a inovácie.
Naše produkty sa snažíme kontinuálne vylepšovať a prispôsobovať aktuálnym potrebám našich klientov a doby. Význam životného poistenia v tejto zložitej dobe narastá a sme radi, že naša ponuka bola vyhodnotená ako najlepšia na trhu,“ hovorí manažérka poistenia osôb UNIQA Eva Trajboldová.
Čo ocenila porota na životnom poistení UNIQA ActiveLife
Hodnotitelia pri životnom poistení UNIQA ocenili, že v rámci poistenia ponúka vyše 40 pripoistení a poistených môže byť až 8 osôb na jednej zmluve. Praktické asistenčné služby platia automaticky pre všetkých poistených len za 2 € ročne. Poistenie je bez obmedzenia minimálnej výšky celkového poistného za krytie rizík a pri dojednaní poskytuje najviac zliav na trhu. Klientov odmeňuje za zdravý životný štýl, za výšku platby, za viac zmlúv v poisťovni ako aj za elektronickú komunikáciu. UNIQA v poistená akceptuje čakacie doby pri prechode od konkurencie v rovnakých pripoisteniach a čakacích dobách, pričom základná čakacia doba je len 3 mesiace od začiatku poistenia. Active Life ponúka aj komplexný balíček 1. rizika – tzv. „poistenie úveru“, kde má klient možnosť výberu z 8 balíčkov v kombinácii smrť, invalidita, kritické choroby a má 15 % zľavu pre dvojicu osôb. Z hľadiska inovácií ocenila porota e-podateľňu, klientsky portál moja UNIQA, asistenčné služby Diagnose.me, ako aj varovanie pred náhlymi zmenami počasia meteo UNIQA.
Význam životného poistenia rastie
Rizikové životné poistenie je zamerané na krytie nepredvídaných životných udalostí, ktoré môžu postihnúť každého z nás. Viac ako 45% obyvateľov spláca úver v rôznej forme, človek by preto mal myslieť na zabezpečenie rodiny a udržanie primeranej životnej úrovne. Možnosti rizikového životného poistenia sú neobmedzené, vieme ho meniť v čase podľa aktuálnych potrieb. Medzi základné krytia patrí smrť, trvalá invalidita, trvalé následky a kritické choroby. Na cenu poistenia má vplyv vstupný vek, poistná suma, zvolené pripoistenia. Kvalitné rizikové životné poistenie sa dá uzatvoriť za 3-5 % z čistej mzdy, pri starších klientoch to môže byť 5-7%.
Životné poistenie je potrebná ochrana. Kedy je najlepšie si ho vybaviť?
